Maar wat is nu de zwarte lijst? Iedereen die in België een lening of hypotheek afsluit bij een kredietgever, daaronder verstaan we onder andere de bank, financieringsmaatschappij en verzekeraar, wordt geregistreerd bij de Centrale voor kredieten aan particulieren van de Nationale Bank van België. Een kredietgever moet dit verplicht doen.
Kredietinstellingen kunnen de registratie raadplegen zodat zij kunnen beoordelen of een kredietnemer wel in staat is om de schuld terug te betalen. Indien men geen achterstand heeft in terugbetaling van de schuld dan zit je op de “witte” lijst. Als je wel een achterstand heb in terugbetaling van de schuld met tenminste 3 maanden dan komt men op de “de zwart” lijst te staan.
Wat zijn de redenen om op de zwarte lijst te komen?
Zoals hierboven al beschreven kom, in het algemeen, je op de zwarte lijst te staan indien je tenminste een 3 maanden achterstand heb op de terugbetaling van de schuld. Kort gezegd, je kan geen nieuwe lening meer afsluiten. Dit ter bescherming van zowel de kredietgever als wel de kredietnemer.
Wat moet men doen om van de zwarte lijst af te komen?
Het enige wat je kan doen is wachten tot de termijn van registratie is afgelopen. Daarna wordt je verwijderd van de lijst.
De termijn is afhankelijk van of je de schuld wel of niet hebt kunnen afbetalen.
Indien men de schuld wel heeft kunnen afbetalen dan staat met nog 1 jaar vanaf de datum geregistreerd als wanbetaler op de lijst.
Is de schuld niet afbetaald dan staat men 10 jaar vanaf de datum van registratie als wanbetaler op de lijst.
Iedereen kan gratis nakijken of men geregistreerd staat bij de Centrale van kredieten voor particulieren bij de Nationale Bank van België. Je kan dit online, via post of bij de balie doen. Wel dient men altijd een identiteitskaart te kunnen overleggen.
Wat als ik toch nog geld wilt lenen?
Zoals eerder geschreven betekent het als je op de zwarte lijst staat dat je geen nieuwe lening meer kan sluiten. Dit is in het algemeen zo. Er is echter wel een uitzondering waarbij ook vermeld moet worden dat de kans dat je een lening krijgt ook nog klein is maar het is wel een mogelijkheid en dat is als je in eigendom bent van een huis of appartement. Verder moet het ook zijn dat er niet een te hoge hypotheek over het eigendom is belast.
Met andere woorden het bedrag van de hypotheek moet lager zijn dan het waarde van het huis. Als je aan die voorwaarde voldoet dan kan men eventueel nog een lening krijgen op basis van hypothecaire waarborg. Natuurlijk wordt je wel heel goed nagekeken voordat ze overgaan tot het verstrekken van een lening. Ze zullen navragen van de redenen waarom je op de zwarte lijst bent gekomen en ze zullen ook willen weten waarvoor de lening is. Wees hierop voorbereid.
Alternatieve manieren van lenen.
Alhoewel je als je op de zwarte lijst staat geen lening meer kan krijgen bij een bank of kredietverstrekker zijn er nog alternatieven om geld te lenen.
Denk hierbij aan:
- Geld lenen bij vrienden en/of familie.
- Geld lenen bij werkgever.
- Verpanden van goederen voor geld.
Geld lenen bij vrienden en/of familie.
Deze vorm is wel het meest informele manier van geld lenen van bovenstaande lijst. Dat neemt niet weg dat geld lenen een zakelijk kant heeft, er moet namelijk ook terugbetaald worden. Anders was het wel een gift geweest. Om toekomstige misverstanden te voorkomen is het verstandig de lening op papier te zetten met minstens de gegevens van geldlener, geldverstrekker, bedrag van lening en termijn wanneer de lening terugbetaald wordt. Verder is het ook verstandig bij (iedere) (gedeeltelijke) terugbetaling, deze ook op papier te zetten voor onduidelijkheden.
Geld lenen bij werkgever.
Deze vorm van lening of een voorschot op het loon is een andere mogelijkheid om geld te lenen indien je op de zwarte lijst staat en daardoor geen lening meer kan krijgen bij de bank. Aannemelijk is dat je bij deze vorm een niet al te groot bedrag kan lenen. De terugbetaling van de lening zal door middel van inhouding van het loon gebeuren. Afhankelijk van de afspraken die je met de werkgever maakt kan de inhouding van het loon in stukken gebeuren of in 1 keer.
Verpanden van goederen voor geld.
Bij deze vorm van geld lenen lever je een waardevolle goed in bij een pandhuis en krijg jij er geld voor terug. Jij hebt de recht om de goed weer terug te krijgen na terugbetaling van het gegeven bedrag + kosten/rente. Indien je het bedrag niet terug kan betalen zullen zij de goed houden en verkopen. Jij bent dan in de meeste gevallen verlost van de schuld (Afhankelijk van de voorwaarde van het pandhuis). Het is echter wel zo dat ze een aanzienlijk minder bedrag zullen geven voor de goed die jij inlevert. Dit om geen verlies te maken bij eventuele verkoop van de goed bij het niet terugbetalen van gegeven bedrag.
Nawoord.
Geld lenen heeft een positieve kant. Je beschikt nu ineens over een groot bedrag waarbij je datgene kunt doen waar anders je pas over een lange tijd bij elkaar gespaard hebt.
Er is echter ook een negatieve kant en dat is dat je iedere maand voor een lange tijd de schuld moet afbetalen. Deze bedrag kan je niet uitstellen of voor iets anders gebruiken. Doe je dat wel dan stapelt het de volgende termijn maar op en dan komt het dubbel zo hard aan. Dit moet je zeker van bewust zijn bij het aangaan van een lening. Helaas wordt de negatieve kant van lenen minder belicht bij het aangaan van een lening. Men kijkt namelijk liever naar positieve dingen. Neem daarom een beslissing om te lenen niet te makkelijk en realiseer dat geld lenen geld kost.
Inhoudsopgave: