Er zijn heel veel verschillende vormen van leningen en kredieten in België mogelijk die allemaal over specifieke kenmerken beschikken. Een aantal belangrijke kenmerken zijn:
- Duur
- Rente
- Maandtermijnen
- Flexibiliteit
- Aflossing
Er bestaan verschillende leningsvormen en kredieten in België waaronder het doorlopend krediet, persoonlijke lening, minilening, hypothecaire lening.
Duur van de kredieten in België?
De duur van een lening kan sterk variëren. Een hypothecaire lening wordt over het algemeen gebruikt voor het financieren van de aankoop van een woning en beslaat daardoor een lange periode van meestal 30 jaar. Een minilening daarentegen wordt voor een zeer korte periode afgesloten, zoals 2 weken, om een kortdurend financieringstekort te overbruggen. Geld lenen kan met elke duur.
Rente
Bij het afsluiten van een lening kan er een mogelijkheid zijn om te kiezen tussen een vaste of variabele rente. Deze keuze geldt echter niet vanzelfsprekend voor elke lening aangezien bij een persoonlijke lening alleen met een vaste rente kan worden afgesloten en een doorlopend krediet alleen met een variabele rente. Hoe langer de rente bij een vaste rente “vast” wordt gezet hoe ongunstiger het rentepercentage wordt. U heeft dan wel de zekerheid van een vast rentepercentage en bent daardoor afgedekt voor een hogere rente in de toekomst.
Maandtermijnen
De hoogte van de maandtermijnen zijn afhankelijk van de duur, rentepercentage en aflossing van de lening. Bepaalde leningen hebben een vast maandbedrag en andere leningsvormen kunnen weer een variabel maandbedrag hebben, afhankelijk van het rentepercentage. Het maandbedrag kan ook variëren als er bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering of een goedkope WA verzekering is afgesloten.
Flexibiliteit
Er zijn leningsvormen waar alle componenten bij aanvang van de lening vaststaan en er weinig flexibiliteit bestaat. Ook kan het voorkomen dat versnelde aflossing niet boetevrij kan. Er zijn echter ook leningen met een hogere mate van flexibiliteit, zoals het opnemen en aflossen van bedragen bij een doorlopend krediet tot aan de kredietlimiet. Bij de een kan je snel geld lenen en bij de ander niet.
Aflossing
De hoogte van de aflossing kan vooraf bepaald worden, maar kan ook afhankelijk worden gesteld van het rentepercentage. Er zijn leningsvormen waar de maandtermijn een vast bedrag is. Hoe hoger de lening, hoe groter het rentedeel in de maandtermijn waardoor het gedeelte van de aflossing lager wordt. Hypothecaire leningen hebben tegenwoordig de vorm van een annuïteit. Hierdoor neemt ook de duur van de lening toe, want er wordt namelijk minder afgelost.
De meest voorkomende leningsvormen en kredieten in België.
Hypothecaire lening
Bij een hypothecaire lening zijn vele verschillende vormen mogelijk, zoals een vast of variabele rente, lange of korte looptijd, met de aflossing sparen of beleggen, etc. Bij de keuze uit een hypothecaire lening is heeft u dus veel uiteenlopende varianten, waardoor advies door een hypotheekspecialist aan te raden is. Een hypothecaire lening is hierdoor geschikt voor de aanschaf van een product of onroerend goed dat waardevast is.
Een hypothecaire lening in België wordt afgesloten voor de aanschaf van een huis. Het huis dient dan als onderpand voor de kredietverstrekker voor het geval de maandelijkse betalingen van de hypotheek niet ontvangen worden. Elke maand wordt een rentebedrag, aflossing en overlijdensrisicoverzekering in rekening gebracht. De duur van een hypothecaire lening bedraagt normaliter 20 tot 30 jaar. Doordat er een hypotheek op een onderpand wordt gevestigd dient dit notarieel worden betekend wat tot extra kosten leidt.
Persoonlijke lening
Bij een persoonlijke lening spreekt u een vaste maandtermijn, rentepercentage en duur af waarbij de duur van lening wordt afgestemd op de levensduur van het aan te kopen product. Een persoonlijke lening is ideaal voor de aanschaf van een product met een relatief korte levensduur, zoals een auto, caravan of boot.
Doorlopend krediet of geldreserve.
Bij een doorlopend krediet of geldreserve spreekt u bij aanvang van het krediet een kredietlimiet en een vaste maandtermijn af. De maandtermijnen vangen aan vanaf het moment dat eerste opname is gedaan en het rentepercentage is variabel. Hierdoor weet u niet van tevoren hoe lang de duur van de lening is. Een doorlopend krediet is handig als u de flexibiliteit wil hebben om naar gelieven geld op te nemen en af te lossen.
Minilening.
Bij een minilening in België gaat u voor een korte periode een lening aan voor de gering geldbedrag. De aflossing dient binnen een bepaalde termijn plaats te vinden en het rentepercentage, dat meestal vrij hoog is, wordt ook bij aanvang van de minilening afgesproken. Een minilening is onder andere bedoeld voor de aankoop van een goed waarvoor u tijdelijk niet over voldoende geld beschikt. Om de aankoop toch te kunnen bewerkstelligen kunt u voor een korte periode een minilening afsluiten.
Inhoudsopgave: