In tegenstelling tot een doorlopend krediet ligt bij een persoonlijke lening het bedrag dat geleend wordt vast. Persoonlijke leningen zijn vooral geschikt voor aankopen van een consumptief product, zoals tv, wasmachine of auto. Er wordt bij het afsluiten van de lening afgesproken binnen welke termijn het vast leenbedrag wordt terugbetaald. Daarmee kiest u zelf de looptijd.
Meestal gaat het om een looptijd van minimaal 6 maanden met vast leenbedrag.
Als vuistregel geldt dat de lening moet worden afgelost voordat de aankoop wordt afgeschreven. Koopt u bijvoorbeeld een auto en denkt u over drie jaar een nieuwe auto te kopen, zorg dan voor een looptijd van minder dan drie jaar.
Wat u maximaal kunt lenen met een persoonlijke lening, wordt bepaald door factoren als inkomsten, maandelijkse vaste lasten en aard en duur van uw werkcontract. U kunt meer lenen naar mate het maandelijkse vrij te besteden bedrag (inkomsten min vaste lasten) hoger is.
De rente bij een persoonlijke lening ligt altijd vast. Net als het doorlopend krediet kent de persoonlijke lening een vast maandbedrag. Tijdens de looptijd betaalt u hierdoor iedere maand hetzelfde bedrag aan zowel rente als aflossing. De hoogte van de rente hangt van meerdere factoren af. Om te beginnen wordt er een risicoprofiel van u opgesteld. Aan de hand van dit profiel wordt bepaald hoe groot de kans is dat u de lening daadwerkelijk terugbetaalt.
Het geboden rentetarief wordt hoger naar mate het risicoprofiel hoger is.
Daarnaast is het rentepercentage mede afhankelijk van de marktrente, de hoogte van de lening (hoe hoger het geleende bedrag, hoe lager de rente) en aanvullende verzekeringen. Ook bij een persoonlijke lening wordt vaak een overlijdensrisicoverzekering geleverd. Het nog af te lossen bedrag, maar geen achterstallige termijnen, wordt bij overlijden kwijtgescholden.
Een persoonlijke lening geeft zekerheid over het geleende bedrag, de verschuldigde rente, de aflossingen en de looptijd. De lening stopt wanneer het geleende bedrag volledig is afgelost, op het einde van de looptijd. Wanneer u meer geld nodig heeft dan de afgesloten persoonlijke lening, zult u een nieuwe lening moeten aanvragen. Wilt u tijdens de looptijd vervroegd meer aflossen dan het vaste maandbedrag, betaalt u hiervoor een boete. De kredietverstrekker loopt met vervroegd aflossen immers rente mis.
Een rentekrediet of een persoonlijke lening met vast leenbedrag.
Vaak wordt het rentekrediet gezien als een vorm van het doorlopend krediet. Ook bij het rentekrediet spreekt u met de kredietverstrekker van te voren een limietbedrag af. U kunt tot dit limietbedrag onbeperkt geldbedragen opnemen. U bepaalt zelf hoeveel geld u opneemt en wanneer u het nodige bedrag opneemt. Ook het bestedingsdoel van het opgenomen geld staat u geheel vrij. U betaalt echter, in tegenstelling tot een standaard doorlopend krediet, tijdens een bepaalde periode geen verplichte aflossing. Het is voldoende om rente over het uitstaande saldo te betalen.
Bij een rentekrediet heeft u dus geen verplichting tot aflossing. Dit geldt niet voor de gehele looptijd van het krediet. Van te voren wordt een periode vastgelegd waarvoor de aflossingsplicht ontbreekt. In de meeste gevallen gaat het om vijf jaar. Tijdens deze periode betaalt u maandelijks een variabele rente over het opgenomen bedrag. Het bedrag aan rente kan hierdoor per maand verschillen. Wanneer de vastgelegde periode verstrijkt, bekijkt de kredietverstrekker of u in aanmerking komt voor een nieuwe aflossingsvrije periode.
Het krediet wordt omgezet in een standaard doorlopend krediet.
En dit wanneer u niet in aanmerking komt voor een tweede aflossingsvrije periode. U betaalt vanaf dan een maandelijks bedrag aan aflossing en rente. Na de aflossingsvrije periode kunt u ook altijd zelf ervoor kiezen over te gaan tot een krediet met aflossing of het bedrag in één keer af te lossen. Dankzij de aflossingsvrije periode heeft het rentekrediet de laagste maandlasten in vergelijking met andere leningen.
Aan het afsluiten van een rentekrediet zitten twee belangrijke voorwaarden. De minimale leeftijd is 18 jaar en vaak ligt de maximale leeftijd op 65 jaar. U moet bovendien over een vast dienstverband beschikken om het rentekrediet af te sluiten. Een uitkering van een sociale dienst is niet voldoende. De looptijd van het rentekrediet ligt niet vast. Er bestaat daardoor de kans dat u een vrij lange tijd aan het krediet, en de schulden, vast zit. Meestal wordt een rentekrediet afgesloten wanneer men weet dat het over een aantal jaar voldoende geld heeft om het krediet in één keer af te lossen. Zo wordt het rentekrediet veel gebruikt door mensen die op het punt staan te trouwen of die aan het begin van hun carrière staan.
Een consumptief krediet is dat hetzelfde als een persoonlijke lening?
Een consumptief krediet wordt omschreven als een lening voor alledaagse producten of diensten. Het betreft zaken met een beperkte houdbaarheidsdatum, zoals een auto, tv, wasmachine of vakantie. In feite is het consumptief krediet slechts een verzamelnaam voor twee soorten leningen: het doorlopend krediet en de persoonlijke lening. Voor welk consumptief krediet u kiest, is afhankelijk van het doel van de lening en van uw persoonlijke voorkeuren.
Het doorlopend krediet wordt afgesloten wanneer het nog onduidelijk of onzeker is hoeveel een aanschaf gaat kosten. U kunt hierbij denken aan een verbouwing of de aanleg van een tuin. Samen met de kredietverstrekker spreekt u een kredietlimiet af. Tot aan dat limiet bent u vrij om gewenste geldbedragen uit het krediet op te nemen. Wanneer u geld opneemt en waarvoor u het geld gebruikt, kunt u geheel zelf bepalen. U lost per maand een bepaald vast bedrag af voor zowel aflossing als rente. Het doorlopend krediet kent een variabele rente.
Hierdoor staat niet vast hoeveel van het vaste maandbedrag uit rente bestaat.
En daarmee ook niet hoeveel aan aflossing. De periode waarin u het opgenomen bedrag moet terugbetalen staat daarmee niet vast. Eerder afgeloste bedragen kunnen altijd opnieuw uit het krediet worden opgenomen. Veel mensen hebben met het afsluiten van een doorlopend krediet extra geld achter de hand voor onverwachte uitgaven of voor uitgaven waarvan niet precies vast staat hoeveel deze gaan kosten, zoals studiekosten of een vakantie.
Een persoonlijke lening is een lening met een vast leenbedrag. De lening wordt veelal afgesloten voor de aanschaf van alledaagse producten als een televisie, wasmachine of auto. Bij de persoonlijke lening staat niet alleen het leenbedrag vast. Ook de rente, aflossing en looptijd van de persoonlijke lening staan bij het afsluiten helemaal vast. Het vaste maandbedrag dat u tijdens de looptijd betaalt, kent hierdoor een vast aandeel aflossing en rente.
Hoe hoog het rentepercentage is, wordt bepaald aan de hand van onder meer een risicoprofiel (hoe groot is de kans dat u een lening zonder problemen kunt terugbetalen), de marktrente, de hoogte van het leenbedrag en eventuele aanvullende verzekeringen. Zowel bij een persoonlijke lening als doorlopend krediet wordt in de meeste gevallen een overlijdensrisicoverzekering meegeleverd. Deze zorgt ervoor dat openstaande schuld wordt kwijtgescholden bij overlijden. Het gaat dan niet om achterstallige betalingen. Overigens is het consumptief krediet in feite niet bedoeld voor het opknappen van uw woning met het oog op het creëren van overwaarde.
Inhoudsopgave: